Быть умным в наименовании получателей Ваших 401(K)

cccc | Просмотров: 522






В суматохе решений, которые приходят с новой работой, это все слишком легко, чтобы не замалчивались, чтобы выбор бенефициаров для различных финансовых счетов. Для одна вещь, в этой задаче нужно подумать хотя бы вкратце о смерти, твоей собственной смерти, и кто хочет это сделать? Так что если это беспокоит вас, не задерживаться на этой части. Вместо этого подумайте о вашем завещания в качестве подарков вы делаете людям, которых вы хотите их получать, и приступить к делу, потому что это важно сделать правильно. Иначе, как вы увидите, ваше наследство может превратиться в кошмар.
Прямо сейчас, когда вы создали Вашей компании 401(к), Вы сталкивались с форма получателя, который просит Вас назвать как на первичном, так и условного бенефициара/бенефициаров. (Точность показывает один пример такой формы на его сайте, так же Сатурна капитала на Сатурне. ком. ) Если вы дышите Вашего последнего с 401(к) до сих пор в свободной продаже, она будет в конечном итоге в суде по наследственным делам, в котором нет места, чтобы оставить ваш любовник или скорбящей семьи.
Назначение выгодоприобретателя и распределение
Вы должны назвать основным бенефициаром и по крайней мере один контингент бенефициаров, которым ваше имущество будет пройти, если основной получатель уже умер. После того, как активы переходят в собственность основного бенефициара, ваш резервный выгодоприобретатель утрачивает Все права.
Это предполагает, что 100% активов перейти к основному бенефициару. Можно вместо этого выбрать, чтобы назвать несколько праймериз, о выделении доли имущества на них. Например, если ваш супруг уже будет довольно хорошо обеспечены, можно выделить только 50% от ваших 401(K) с ним/ней, и делят остаток поровну между двумя братьями и сестрами, а 25% основных бенефициаров.
Для любой учетной записи регулируется законом О безопасности пенсионных доходов работников (указ), поставив свою супругу вниз на менее чем на 50% вызовет необходимость супружеского отказ должен быть подписан. Это означает, что ваш супруг должен быть в курсе. Это означает, что на секунду подумал, что она не может быть такой милой идеей. Это положение в интересах государства, так что ваша вдова/вдовец не останется бедным, а все средства идут напрямую к детям – или какого-нибудь красивого тренера по теннису или пышные гоу-гоу танцовщица. Его головы расточительных судебных разбирательств тоже.
Контингент бенефициаров, упомянутых в случае, если основными бенефициарами умереть раньше тебя (или с тобой – в той же аварии, возможно). Опять же, контингент бенефициаров, с праймериз, можно выделить проценты. Вы можете назначить 100% для вашего супруга, как ваш план а (основной), а затем в свой план распределения Б (резервный), разделить поровну между своими детьми.
Имущественному планированию для координации Ваших решений
Думаю, что этих решений как часть вашего общего плана имуществом . Если у вас нет такого понятия, начать работать на нем сейчас. Помните, что просто сказать “все мое имущество должно быть разделено поровну между” или что-то в твоей воле, не автоматически позаботится обо всем. Например, он не перекрывает 401(K) или страхование жизни наименования бенефициара и – еще раз – любой вид коллизии имен наследников открывает дверь к судебному разбирательству, что тратит деньги и может создать наследие недоброжелательности в семье.
Поэтому план для отчуждения вашего имущества, но не имущества получатель вашего 401(к). Если ты сделал, что либо по назначению, либо просто не имя получателя, то ваши 401(K) средств будет утилизировано по суду, что означает большое сборы и судебные издержки, пустая трата денег и времени. По завещанию суд может отложить на год или более распределение активов для ваших наследников – которые будут выбраны по законам наследования при отсутствии завещания. (Вы можете проверить имущественное планирование: 16 вещей, чтобы сделать прежде, чем вы умрете. )
Сколько Лет Вашим Детям?
Если у вас есть дети, которые являются несовершеннолетними, они не могут наследовать в качестве прямых бенефициаров; вам потребуется предоставить опекуна контроль за использованием средств, иначе суд назначит. Если возможно, избегайте участия суррогатной суда . Создание доверия на свое имя с попечителем ваш выбор часто решение. Если вы это сделаете – с помощью адвоката или аналогичным квалифицированным специалистом – вы можете сказать, сколько они должны вступить в наследство. С адвокатом вы можете изучить установлении завещательного доверие, которое может быть названо в качестве выгодоприобретателя и узнать о отзывные и безотзывные трасты, в то время как вы на него, за это хорошие варианты, чтобы знать о жизни страхование обозначений (см. Страхование жизни по имущественному планированию).
Эти соображения справедливы и для других средств, которые могли бы передать своим детям: как с 401(к)ами, страхование жизни выплаты не может перейти непосредственно к маленьким детям; они должны быть 18 или старше, чтобы получить денежные средства напрямую. Единый трансферы к Закону несовершеннолетних (UTMA) регулируется в большинстве государств (в Вермонте только недавно, в 2015 году; Южная Каролина-последний выдержит опираясь на старые УГМА, или равномерного подарки Закона о несовершеннолетних). Хранитель, которому вы именем будет управлять активами, пока ваши дети достаточно взрослые, чтобы взять на.
С Ирас, есть достаточно налоговых сложностей, в зависимости от типа счета и в жизни вашего наследника(ов) по некоторым профессионального налогового планирования и юридического опыта, чтобы быть введены, чтобы помочь избежать ненужных налогов и позволяет участникам будущем гибкость в том, как они выводить средства. (См. также правила по принципами rmds Иры льготников. )
Обзор и обновление в Вашу жизнь
Этот момент нельзя переоценить: просмотрите решения бенефициара всякий раз, когда ваша жизнь меняется в большую сторону – брак, развод, смерть родителя, рождение ребенка, на продажу или приобретение крупных активов. И как регулярная практика, убедитесь, что Вы не позволяйте больше, чем год или два прожить без того, чтобы еще раз взглянуть на таких финансовых дел.
Эти два сценария поможет вам вспомнить, почему.
Кошмар Нет. 1: Это очень распространено, когда человек работает в той же компании в течение длительного времени по пыльной 401(к) документы, чтобы сидеть в ящике в целости и сохранности – и устарело. Но представьте себе шок для всех, когда смерть счастливо женат исполнительный, гордый родитель нескольких детей со своей прекрасной второй женой, показывает, что основной, 100% бенефициаром его 401(K) – его первая жена.
Если он задумывался об этом, он не получил вокруг, чтобы сделать изменения. Вторая жена будет подавать в суд и надеяться, что суды будут исправлять эту ошибку, но ее шансы на получение более 50% бедных в лучшем случае. Точно не прощается.
Кошмар Нет. 2: женщина, который, казалось, чтобы быть Суперженщиной, принимая все как должное – успешно совмещает трое детей, свой бизнес, делая громких волонтерской работы – умрет случайно и, когда ее дела решаются, дело доходит до света, что только ее первые два ребенка указан в качестве ее получателей. Это удивляет “изменение жизни” третьего ребенка, сейчас 19, то никогда не сделал его на список, любой список, даже не в ней будет.
“Упс”, правда, не покрывает его.
Нижняя Линия
Уделять достаточно внимания, чтобы сделать это право. Перехитрить налоговика, всеми способами, но не позволяй людям, которых ты любишь получают по заслугам.




Комментарии


Ваше имя:

Комментарий:

ответьте цифрой: дeвять + пять =



Быть умным в наименовании получателей Ваших 401(K) Быть умным в наименовании получателей Ваших 401(K)